O cofrinho do Mercado Pago é uma funcionalidade dentro do app que permite separar dinheiro por objetivos, com rendimento automático sobre o CDI, sem burocracia e sem valor mínimo. Criar uma meta de poupança leva poucos toques na tela: você nomeia o cofrinho, define o valor-alvo e transfere o que quiser do seu saldo — o dinheiro começa a render no mesmo dia.
Ao longo deste artigo, você vai encontrar um passo a passo para criar cofrinhos, dicas para nomear cada meta de forma estratégica, as formas disponíveis de adicionar dinheiro, como acompanhar o progresso e, sobretudo, como organizar múltiplos cofrinhos conforme o prazo de cada objetivo — um aspecto prático que a maioria dos guias não detalha.
O que é o cofrinho do Mercado Pago e como ele funciona na prática
O cofrinho funciona como uma reserva separada do saldo principal dentro do app do Mercado Pago. O dinheiro transferido para lá sai da conta corrente e passa a render de forma automática, sem que você precise fazer nada além de manter o valor guardado.
O rendimento é baseado no CDI e varia conforme o perfil da conta e a assinatura Meli+. Quem tem Meli+ ativo pode acessar percentuais mais altos do CDI — a faixa pode chegar a 140% do CDI em condições específicas e por tempo determinado, conforme os termos vigentes. Para contas sem assinatura, o rendimento segue a faixa padrão. Em todo caso, o crédito dos juros ocorre em dias úteis, de forma diária.
Uma informação que poucos concorrentes explicam com clareza: o dinheiro dos cofrinhos é aplicado em títulos públicos, mais especificamente no Tesouro Selic. Isso significa que a proteção do valor vem do risco soberano do governo federal — diferente de outros produtos financeiros que dependem de garantias privadas. Além disso, a liquidez é diária: você pode resgatar a qualquer momento sem perder o rendimento já acumulado até aquele ponto.
Passo a passo para criar um cofrinho com meta de poupança no app
Antes de criar o cofrinho, vale ter em mente qual objetivo você quer financiar — isso vai influenciar o nome que você escolhe e o valor-alvo que vai definir.
- Abra o app do Mercado Pago e acesse a seção “Cofrinhos” no menu principal da conta.
- Selecione a opção de criar um novo cofrinho — o app vai pedir as informações básicas da meta.
- Dê um nome estratégico ao cofrinho. Em vez de escrever apenas “Viagem”, prefira algo como “Viagem Nordeste 2026”. Nomes específicos criam um vínculo emocional mais forte com a meta e reduzem a tentação de resgatar antes da hora.
- Defina o valor desejado para a meta. Esse número funciona como referência visual de progresso — você vai acompanhar quanto falta para chegar lá.
- Faça a primeira transferência do saldo para o cofrinho. Qualquer valor serve para começar; não há mínimo exigido.
Após criar o primeiro cofrinho, o app permite criar outros com nomes e metas diferentes. Cada um funciona de forma independente, o que abre espaço para organizar objetivos distintos sem misturar os valores.
Como adicionar dinheiro ao cofrinho e manter a consistência
Criar o cofrinho é o primeiro passo, mas o hábito de alimentá-lo com frequência é o que transforma a meta em realidade. Existem diferentes formas de adicionar valores e algumas estratégias que podem ajudar a manter a consistência.
Formas de transferir valores para o cofrinho
A transferência de valores para o cofrinho ocorre de forma manual, a partir do saldo disponível na conta do app. Você acessa o cofrinho desejado, seleciona a opção de adicionar dinheiro e informa o valor — sem valor mínimo e sem prazo obrigatório entre um aporte e outro.
Não existe, por enquanto, uma função de aporte automático programado dentro dos cofrinhos do Mercado Pago. Por isso, criar uma rotina pessoal de depósito — seja semanal ou mensal — depende de uma decisão consciente de quem usa o app. Alguns recursos externos, como alertas no celular ou lembretes no calendário, podem ajudar a manter esse ritmo.
Estratégias para manter aportes regulares
Uma das abordagens que costuma funcionar bem é definir um dia fixo do mês para fazer o aporte — de preferência o mesmo dia em que o salário ou pagamento cai na conta. Dessa forma, o dinheiro vai para o cofrinho antes de entrar no fluxo de gastos do mês.
Essa lógica tem um nome no mundo das finanças pessoais: “pagar a si mesmo primeiro”. Em vez de guardar o que sobra no fim do mês, você separa o valor da meta logo no início — e administra o restante do orçamento com o que ficou.
Para quem recebe valores variáveis, como Pix de clientes ou freelances, uma alternativa é vincular o aporte a um evento específico: toda vez que chegar um pagamento, uma porcentagem vai direto para o cofrinho. Começar com valores pequenos e aumentar conforme o orçamento permitir também pode ajudar a tornar o hábito sustentável no longo prazo.
Acompanhamento de metas e ajustes no cofrinho ao longo do tempo
Dentro do app, você consegue visualizar o progresso de cada cofrinho: o valor total acumulado, quanto já rendeu e a distância até a meta definida. Essa visibilidade transforma o ato de guardar dinheiro em algo concreto — você vê o número crescer a cada dia útil.
O ideal é revisar as metas com periodicidade, como a cada três meses. Se a renda aumentou, você pode elevar o aporte mensal e chegar à meta antes do prazo. Se surgiu uma prioridade diferente, pode reduzir o valor temporariamente sem precisar encerrar o cofrinho. O app permite editar o nome e o valor-alvo a qualquer momento — o que dá flexibilidade para adaptar os objetivos conforme a vida muda.
Metas mudam — e isso é natural. Um cofrinho criado para uma viagem pode se tornar, meses depois, a reserva para uma reforma ou para a compra de um equipamento. O importante é que o dinheiro continua rendendo enquanto você decide o próximo passo. A flexibilidade do cofrinho é, nesse sentido, uma das suas maiores vantagens em relação a produtos de investimento com prazo fixo.
Estratégias para usar múltiplos cofrinhos conforme o prazo de cada meta
Uma das vantagens dos cofrinhos é a possibilidade de criar vários ao mesmo tempo, cada um com um objetivo diferente. Organizar esses cofrinhos por prazo pode ajudar a priorizar aportes e manter o foco.
Cofrinhos para metas de curto prazo
Metas de curto prazo são aquelas com horizonte de até três meses: um presente de aniversário, a troca de um acessório, ingressos para um show ou qualquer gasto planejado que está chegando. Para esse tipo de objetivo, aportes frequentes e de menor valor tendem a funcionar bem — você distribui o esforço ao longo de poucas semanas e evita que a despesa pese de uma vez só no orçamento.
Nomear esses cofrinhos com datas ajuda a manter o senso de urgência. “Presente Julho/25” ou “Ingresso Show Agosto” são exemplos que deixam claro o prazo e o propósito, o que reduz a chance de resgatar o valor para outro fim antes da hora.
Cofrinhos para metas de médio e longo prazo
Para objetivos com prazo acima de seis meses — como uma viagem internacional, a reserva de emergência ou a entrada de um bem — o rendimento acumulado começa a fazer uma diferença mais perceptível. Quanto mais tempo o dinheiro fica guardado, mais o efeito dos juros compostos contribui para o total.
Há também um benefício fiscal que vale considerar: o Imposto de Renda sobre os rendimentos segue a tabela regressiva, o que significa que alíquotas menores se aplicam a resgates feitos após prazos mais longos. Isso incentiva manter o dinheiro guardado por mais tempo — algo que, no caso das metas de longo prazo, já seria o plano de qualquer forma.
Além dos cofrinhos com objetivos definidos, você poderia criar um cofrinho “coringa”, separado das metas fixas, destinado a imprevistos. Esse cofrinho funciona como uma reserva de emergência básica — sem meta de valor específica, apenas como um colchão financeiro disponível a qualquer momento. Ter esse cofrinho separado evita que um gasto inesperado comprometa o progresso das outras metas.
O que fazer quando você alcançar a meta do cofrinho
Quando o valor acumulado atingir o objetivo, o resgate é feito pelo próprio app: o dinheiro volta para o saldo da conta e fica disponível para uso imediato — Pix, pagamentos, transferências ou qualquer outra operação. O processo não tem burocracia e o valor chega ao saldo em poucos instantes.
Sobre o resgate antecipado: se a meta mudou antes do prazo previsto, não há penalidade sobre o valor investido. O único custo é o IR sobre o rendimento gerado até aquele momento, conforme a tabela regressiva — quanto menor o tempo, maior a alíquota. O valor principal retorna integralmente.
Após o resgate, você tem duas opções: criar um novo cofrinho para a próxima meta ou redistribuir o valor entre os cofrinhos que já existem. Cada meta alcançada reforça o hábito de poupar — e torna o próximo objetivo mais fácil de encarar, porque você já tem a prática estabelecida.
Perguntas frequentes sobre o cofrinho do Mercado Pago
Existe um valor mínimo para criar um cofrinho no Mercado Pago?
Não há valor mínimo exigido para criar um cofrinho ou para fazer aportes. Você pode começar com qualquer quantia disponível no saldo da conta — o importante é dar o primeiro passo.
O dinheiro no cofrinho do Mercado Pago rende quanto?
O rendimento base é sobre o CDI e varia conforme as condições da conta e a assinatura Meli+. Contas com Meli+ ativo podem acessar percentuais mais altos — em promoções específicas, esse rendimento chegou a 140% do CDI para valores limitados por CPF e por prazo. O crédito dos juros ocorre de forma diária, em dias úteis, de forma automática.
Posso resgatar o dinheiro do cofrinho a qualquer momento?
Sim. A liquidez é diária — o valor retorna ao saldo da conta sem penalidade sobre o montante investido. O IR incide apenas sobre o rendimento gerado, conforme a tabela regressiva: alíquotas menores para prazos mais longos.
Quantos cofrinhos posso criar ao mesmo tempo no app?
O app permite criar múltiplos cofrinhos com nomes e metas diferentes. Essa possibilidade é o que torna a funcionalidade útil para quem tem mais de um objetivo financeiro ao mesmo tempo — você organiza cada meta de forma independente, com seu próprio ritmo de aporte e prazo.
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Organizar o dinheiro por objetivos é uma das formas mais concretas de transformar a relação com as finanças pessoais. O app do Mercado Pago oferece a funcionalidade de cofrinhos para quem quer começar a separar valores por meta com rendimento automático — sem precisar abrir uma conta em outro banco ou entender de investimentos complexos. Se você ainda não explorou essa função, vale acessar o app e criar o primeiro cofrinho com um objetivo que já esteja no seu radar.
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*Consulte condições e tarifas em:
https://www.mercadopago.com.br/ajuda/termos-e-condicoes_299